Es muy frecuente contratar el seguro del hogar vinculado a la hipoteca y se tiene la creencia popular de que este seguro debe siempre de estar con el banco que hacemos la hipoteca, pero esto no es exactamente así. Te contamos un poco más al respecto.
El seguro de hogar obligatorio
Es cierto que cuando suscribimos una hipoteca con el banco, debemos de tener un seguro básico obligatoriamente, pero esto tiene sus matices.
Realmente, la parte del seguro que es obligatoria es la de «daños en la vivienda» es decir, que como la casa no es tuya, sino del banco. Éste te obliga a asegurar lo que llamamos como «continente» es decir la estructura, la vivienda en sí.
¿Debo entonces de asegurar los daños en la vivienda por el valor que tienen mi casa ? Tampoco. Realmente en hipotecas, los bancos obligan a que se asegure por el importe total del préstamo para que, en caso de catástrofe puedan recuperar el importe entero prestado.
De esta manera, si tu casa está valorada en 60.000 euros pero la hipotecaste por 150.000 por culpa de la especulación. En caso de accidente, el seguro debe de indemnizarte con los 150.000 euros.
Seguro de hogar mal valorado
Al hacer un seguro de hogar, es importante mirar bien las cantidades que aseguramos. Tanto el continente (la estructura) como el contenido (los bienes que tenemos dentro de la casa) deben de estar asegurados por un valor próximo al real, ya que, de lo contrario podemos caer en un infraseguro.
¿Qué es el infraseguro en un seguro de hogar?
Es cuando, al haber asegurado el continente o el contenido por un valor menor al real para tener una póliza más baja, nos ponemos en riesgo a la hora de tener un siniestro. En estos casos, la compañía indemnizara solo por el valor escrito en la póliza y no por el real, por lo que, perderemos dinero si tenemos un accidente.
¿Es obligatorio el seguro de hogar con el banco?
El seguro de hogar básico, es decir, cubrir los daños en la vivienda hasta el importe hipotecado si es obligatorio. Otro asunto diferente es que el banco venda este tipo de seguros como un producto complementario a la financiación.
Es decir, que si estamos obligados a tener un seguro que cubra los daños en la vivienda por el valor hipotecado pero no estamos obligados a suscribir la póliza con la compañía que nos sugiera el banco y al precio que nos oferte.
¿Es buena idea sacar el seguro con la hipoteca?
Si vamos a revisar el seguro de la casa con la idea de buscar otras opciones, tenemos que tener en cuenta que muchas entidades bancarias ofrecen una bonificación adicional en la póliza por tener estos productos complementarios. Es decir que si tenemos el seguro con ellos, pagaremos menos hipoteca.
¿Es siempre este seguro más barato con el banco?
Para nada, generalmente los seguros que ofrecen los bancos suelen ser bastante amplios de coberturas y tienen un coste elevado mayor que el de un seguro de hogar básico.
Lo que suele pasar con este tipo de seguros, es que este te bonifica un porcentaje de la hipoteca por contratarlo es decir, que aunque pueda ser más caro, te supone en muchas ocasiones un ahorro por el descuento adicional. Pero no siempre tiene porqué ser así. En estos casos, lo mejor es consultar a un mediador de seguros que nos haga una comparativa personalizada en función de nuestras necesidades y calcular si verdaderamente puede salirnos mejor o no sacar el seguro.
Pon un mediador en tu vida
Un mediador de seguros siempre va a ser la mejor opción para tener todos tus seguros en un solo punto, de forma más económica y velando por nuestra seguridad.
Los mediadores de seguros, tienen un juramento profesional, por el cual, siempre ofrecerán la opción más ventajosa para el cliente, en lugar de la más ventajosa para cualquiera de las compañías con las que trabajan.
