Cuando tienes un negocio, sea pequeño o grande, te enfrentas a una serie de riesgos e incertidumbres en tu día a día. Desde posibles daños a tu propiedad hasta demandas de terceros, existen situaciones que podrían afectar a la estabilidad de tu empresa.
Es por eso que, contar con un seguro adecuado para tu negocio, es esencial. ¿Qué debe cubrir una Póliza para Dueños de Negocios (BOP)? ¡Te contamos algunos elementos clave!
Responsabilidad Civil
La Responsabilidad Civil (RC) es uno de los pilares fundamentales de un seguro para un negocio. Esta cobertura protege a tu empresa en caso de que seas responsable de un daño a terceros como, por ejemplo, lesiones de clientes o proveedores en tu establecimiento. Un error o un accidente inesperado podría generar unos costes que pusieran en riesgo la estabilidad financiera de tu negocio. Con la Responsabilidad Civil, tendrás la tranquilidad de que tu empresa estará protegida económicamente frente a estas situaciones.
¿Qué coberturas mínimas de Responsabilidad Civil deberías tener en cuenta?
- RC de explotación o general: cubre los daños a terceros producidos durante el desarrollo de la actividad.
- RC patronal: cubre las reclamaciones de los empleados (o sus familiares) en caso de sufrir un accidente laboral.
- RC subsidiaria: cubre los daños a terceros que causen las empresas subcontratadas.
- RC cruzada: cubre los daños que puedan sufrir los empleados de empresas subcontratadas.
- RC de productos: garantiza la indemnización por daños una vez finalizado el servicio o entregado el producto.
- RC de contaminación accidental: cubre los daños producidos al medio ambiente, de forma accidental, producidos durante el desarrollo de la actividad.
- RC locativa: cubre los daños que se produzcan en locales pertenecientes a otras personas (como locales alquilados).
- RC inmobiliaria: protege a los propietarios ante reclamaciones de terceros por daños causados por el inmueble.
Cobertura de Propiedad
La cobertura de propiedad es la otra parte esencial de un seguro para un negocio. Protege tus activos físicos (como edificios, equipos, mobiliario, inventario, etc.) en caso de daños causados por incendios, explosiones, agua, robos u otros eventos cubiertos.
Imagina que un incendio destruye tu local o que una inundación estropea toda tu documentación. Sin un seguro de propiedad, sería difícil recuperar todo lo perdido y tu negocio podría enfrentarse a dificultades.
Responsabilidad profesional
Si tu negocio ofrece servicios profesionales o asesoramiento a clientes, el seguro de responsabilidad profesional o «seguro de errores y omisiones» es imprescindible. Esta póliza protege a tu empresa en caso de que un cliente presente una reclamación por daños debido a un error, una negligencia o una mala praxis en el servicio que proporcionaste.
Un simple malentendido o una insatisfacción de un cliente podría desencadenar una demanda.
Ingresos comerciales
La cobertura de ingresos comerciales es otra opción valiosa para proteger la estabilidad financiera de tu negocio. Imagina que un desastre natural o un incidente inesperado interrumpe tus operaciones y tienes que cerrar temporalmente, con la pérdida de ingresos que eso significa.
La cobertura de ingresos comerciales te ayudará a compensar estas pérdidas de ingresos durante el período de interrupción, permitiéndote pagar las facturas y a los empleados mientras tanto, para mantener tu negocio a flote.
Seguro contra delitos
Por otro lado, el seguro contra delitos protege tu negocio frente a actos delictivos (tanto internos como externos) como robo, fraude, falsificación, extorsión o ciberataques.
Aunque confiar en tus empleados, proveedores y clientes es esencial para construir una relación de confianza; también es importante reconocer que los delitos comerciales pueden ocurrir y que pueden tener consecuencias devastadoras, no solo a nivel financiero, sino también a nivel reputacional.
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